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关于手机Pay和扫码支付哪个更好的后续讨论
  作者:春卷  2018/7/12 9:12:32

前些天我在微博上说,比起扫码支付,各种Pay都是浮云。随后立马惹得不少人过来与我争辩,其中有人说手机的NFC支付相比二维码支付更为方便。我当时觉得,现在的手机大多支持在负一屏设置扫码的快捷方式,只要点一下就行,因此并不觉得有多么麻烦。

在到了公司之后,我也就这个问题和编辑部的同事进行了讨论。其中一位同事告诉我,事实上三星智付在使用NFC付款时,无论手机是处于主屏幕、锁屏还是黑屏状态,都可以直接通过从底部上划的方式快速调用。

也就是说,三星智付在使用时,都不需要解锁手机。因此从操作的便利性上讲,确实三星智付的NFC方式,要比当前各种扫码支付更为方便一些。

另外,相比于Apple Pay等其他一些手机Pay,三星智付还支持MST技术,也就是所谓的磁信号安全传输技术。由于目前很多老式POS机没有内置NFC芯片,这就导致了Apple Pay等一些手机Pay的实际可用场景较少。而三星智付由于支持MST,因此可以在POS机不支持NFC的情况下,通过磁信号模拟刷卡操作。所以,三星智付对POS机的兼容性非常好,可以兼容目前市场上的绝大多数POS机。

当然,我依然坚持认为,扫码支付只需拥有一部可以安装主流app的智能手机,因此使用门槛更低,也更容易被普通商户所接受。毕竟,不是所有商家都会安装一台POS机的。

对于这个问题,这位同事首先跟我解释道,之所以支付宝这类扫码支付会快速普及,撇开本身的低使用门槛之外,更深层次的原因在于费率。

因为ApplePay等大多数手机Pay本质上只是虚拟了一张银行卡,扫码则是一个支付宝或者微信账号。对于商户来说,之所以更愿意接受支付宝而不是信用卡或者借记卡,根本原因不是因为支付宝真的有多方便,而是在于手续费。

根据之前的规定,每笔交易,商业银行都会从商户抽取0.6%的手续费,但借记卡相比信用卡,有一个手续费20元封顶的“优势”。也就是说,对于3333元以上的“大额”交易来说,商户是更加愿意接受借记卡(或者现金)的。

而支付宝的手续费,则根据商户类别,在0.2%-0.55%不等。正是由于费率的关系,所以内地的信用卡业务的推广力度始终不大。同样地,对于商户来说,在进行频率更高的小额结算的时候,支付宝这类低费率的第三方支付,当然也就更受欢迎了。

不过,今年6月30日起,央行要求第三方支付机构必须断开与银行的直连,转而接入银联或者网联等合法清算机构。因此未来第三方支付机构与商户的结算费率存在着一定的变动风险,此前,微信支付已经先后开收了零钱提现费用以及通过微信支付偿还信用卡的手续费,这在一定程度上增加了商户的成本。

当然,对于三星智付来说,NFC也好,扫码支付也好,并不是冲突的。因为在三星Galaxy S9/S9+等旗舰机上,三星智付除了集成NFC和MST之外,还集成了微信和支付宝的扫码支付。同样地,扫码支付的调用方式也是直接上划即可。而且,在调出之后,你也可以选择是将自己的付款码出示给商家还是扫描商家的二维码。

此外,由于我日常都是开车上下班和出行,因此扫码支付的使用场景仅限于平时外出吃饭购物或者在部分智慧停车场缴费,在公共交通出行方面用的机会微乎其微。而我的那位同事,尽管身边的几部评测机一直在换着用,但唯独那部S9+一直带着。

他跟我解释说,由于扫码需要网络,因此几乎每次进出地铁站都能遇到扫码失败的案例。尤其是早高峰的时候,经常看到手机扫码进出站的通道排起了长队。相比之下,三星智付这类手机Pay由于无需联网,因此会安心很多。

但在体验过了几乎所有厂商的虚拟交通卡之后,他觉得三星智付的虚拟交通卡体验是最好的。所以尽管出门带的几部手机一直轮换,但Galaxy S9+始终带在了身边。

此前,他在用其他一些手机虚拟交通卡的时候,多多少少都遇到过一些刷不过的时候。他可以理解由于各地闸机/刷卡机版本不同造成的暂时性的兼容问题,但对于一些客服和网友给出的“那是因为你刷卡姿势不对”的回复,他表示完全无法接受。

“为什么三星智付无论是用什么姿势贴近闸机都能快速识别进站,而有些厂商的却要强调某些特定的姿势呢?”另外,三星智付在关机的时候也可以刷虚拟交通卡,这一点也是他非常欣赏的地方。

所以,手机扫码支付因为无需手机和商户支持NFC,因此从使用门槛上看依然是最低的。但NFC支付在相比扫码支付,在便捷性和可靠性方面,也确实有一定优势。因此,未来的移动支付如果都能像三星智付那样,把NFC、MST以及扫码支付统一集合到一起,让消费者选择最适合自己的支付方式,应该就是最为完美的解决方案了。

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